Sterbegeldversicherung Vorteile und Nachteile 2024 | Gegenüberstellung
Steuerliche Vorteile, Kosten, Einschränkungen der privaten Sterbegeldversicherung bei Abschluss, Wechsel, Kündigung
Eine Sterbegeldversicherung ist eine Möglichkeit, finanziell für den Ernstfall vorzusorgen. Im Falle des Todes kann eine bestimmte Geldsumme bereitgestellt werden, um die Kosten für die eigene Beerdigung zu decken, ohne die finanzielle Belastung für die Angehörigen.
Sterbegeldversicherungen können unabhängig von Gesundheitsfragen abgeschlossen werden und sind auch für Menschen mit gesundheitlicher Vorbelastung und im höheren Alter eine Option. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, ob eine Sterbegeldversicherung für Sie sinnvoll sein kann.
Zusammenfassung dieses Artikels:
Vorteile einer Sterbegeldversicherung:
- Entlastung der Hinterbliebenen bei Bestattungskosten
- Vollständige Auszahlung der Versicherungssumme nach Ablauf der Wartezeit
- Erhöhte Auszahlung bei Unfalltod
- Gehört bis zu einer bestimmten Grenze nicht zur Insolvenzmasse
Nachteile einer Sterbegeldversicherung:
- Höhere Beiträge bei spätem Abschluss und Alter
- Gesundheitsprüfungen können zu Beitragssteigerungen oder Versicherungsausschlüssen führen
- Bei Tod vor Ende der Wartezeit werden nur die bis dahin geleisteten Beiträge oder nur ein Teil davon ausgezahlt.
Vorteile der Sterbegeldversicherung
Schnelle Absicherung – Sie haben das Geld für Ihre Bestattung innerhalb eines überschaubaren Zeitraums zusammen.
Von Erbe getrennt – Die Sterbegeldversicherung kann so gestaltet werden, dass sie klar von der Erbmasse getrennt ist und nur der berechtigten Person zusteht. Dadurch werden nicht nur Erbschaftsteuern, sondern auch Streitigkeiten unter den Hinterbliebenen vermieden. Wenn nach der Bestattung noch Geld von der ausgezahlten Summe übrig bleibt, darf der Begünstigte dieses Geld behalten. Die Auszahlung der Sterbegeldversicherung ist steuerfrei.
Keine Anrechnung bei Grundsicherung – Sollten Sie im Alter auf Grundsicherung oder eine Pflege angewiesen sein, dann haben Sie einen weiteren Vorteil: Das Sozialamt darf das Kapital aus der Sterbegeldversicherung nicht als Vermögen anrechnen, solange die Auszahlung nur im Todesfall erfolgt und die Höhe der Versicherung angemessen ist.
Was genau als angemessen gilt, hängt von dem Ort der Bestattung, dem letzten Wohnort und der Person des Verstorbenen ab. Es handelt sich also immer um eine individuelle Einschätzung. Fragen Sie daher ggf. am besten beim zuständigen Sozialamt nach.
Steuerfreie Auszahlung – Die Auszahlung aus einer Sterbegeldversicherung ist in der Regel steuerfrei.
Nachteile der Sterbegeldversicherung
Die Kosten – Ein Nachteil einer Sterbegeldversicherung kann die finanzielle Belastung sein, die durch die monatlichen Beiträge entsteht. Es ist wichtig, sorgfältig abzuwägen, wie viel Geld man bereit ist, für eine Sterbegeldversicherung auszugeben.
Wartefrist – In vielen Fällen gibt es bei Sterbegeldversicherung eine Wartefrist von mindestens einem bis zwei Jahren. Innerhalb dieser Frist werden keine Leistungen ausgezahlt, auch wenn der Versicherungsnehmer stirbt.
Ablehnungskriterien – Wie bereits erwähnt, kann es bei Sterbegeldversicherungen Ablehnungskriterien geben, die den Abschluss einer Versicherung verhindern. Dazu können beispielsweise Altersgrenzen, der Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers oder eine Mindestmitgliedschaftsdauer gehören.
Es ist wichtig zu beachten, dass es bei jeder Versicherung und jedem Versicherungsnehmer individuelle Faktoren gibt, die die Entscheidung für oder gegen eine Sterbeversicherung beeinflussen können. Es empfiehlt sich daher, sorgfältig abzuwägen und sich von einem Experten beraten zu lassen, bevor man eine Sterbegeldversicherung abschließt.